Automatic Millionaire의 저자 인 David Bach는 귀하의 집이 자산이라고 말할뿐만 아니라 주택 소유권이 미국의 부를 창조의 사다리에 대한 첫 번째라고 주장합니다. 그는 모든 사람들이 가능한 빨리 집을 사도록 권장합니다.
CNN Money는 제작 프로필에서 백만장자를 수행하며 거의 모든 경우에 프로필 된 가족의 부의 50-75%가 집에 잠겨 있다는 사실에 충격을 받았습니다. 사람들이 살 곳이 있어야한다는 점을 감안할 때 이것은 문제입니다.
주택 소유권은 부를 생산하거나 부와 주택 소유권이 건전한 자산을 생산하는 재무 습관에 의해 생산됩니까?
지난 10 년 동안 부동산을 추적하는 이코노미스트는 경제학이 더 이상 주택 소유를 지원하지 않는다고 결론 지었다.
나는 1991 년에 첫 집을 샀다. 북동부의 주택 시장은 회복되지 않았다. 1980 년대 중반의 저축 및 대출 붕괴로 인해 주택 가격이 저하되어 콘도 시장이 중단되었습니다. 다중 유닛 콘도미니엄 특성은 비어 있었다. 은행은 콘도에 대한 엄격한 소유자 점유율을 가졌기 때문에 많은 부동산이 계속 비어있었습니다. 모기지 자금은 빡빡했습니다. 최초의 주택 구매자 프로그램이 시장에 출시되었으며 최소 하락은 10 %였습니다. 나는 집이 투자라고 생각하기 위해 자랐다. 저의 모기지 중개인은 저를 앉히고 말했습니다.“집을 투자가 아닌 머리 위의 지붕으로 생각하는 것이 가장 좋습니다.” 그것은 놀라운 조언이었습니다. 집으로 이사 한 후 가격이 10% 하락했습니다. 3 년 동안 내 집에 살고 2 년 동안 임대 한 후, 나는 그것을 지불 한 금액으로 팔았습니다. 마감 비용과 부동산 수수료 후, 나는 447 달러에 대한 수표를 받았으며, 가족이 마감 비용과 계약금을 지불 한 14,000 달러보다 훨씬 적은 수표를 받았습니다. 나는 항상 판매 수익금으로 그들에게 상환하려고했다. 모든 사람들은 주택 시장이 10 년 넘게 북동부에서 우울하다고 말했다.
감사하는 시장에서도 주택 소유권은 거래가 아닙니다. 그리고 집은 자산이 아닙니다.
부의 구성 요소로서 평등 문제를 해결합시다. $ 100,000 주택을 사서 돈을 내려 놓았다고 가정 해 봅시다. 계약금은 20%입니다. 문을 닫을 때 실제 용어로 집에 20%의 지분이 있습니다. 은행 계좌에 $ 20,000 달러가있는 경우 $ 20,000의 부가있었습니다. 계약금의 형태로 그 돈을 집으로 옮기면 시장이 최소한 평평하게 유지되는 한 20,000 달러의 부를 가질 수 있습니다. 이 그림을 위해, 우리는 그것이 그 경우라고 말할 것입니다. 당신은 당신의 집에 $ 20,000의 자산을 보관했습니다. 이제 당신은 그것으로 무엇을 할 수 있습니까?
당신이 당신의 집에 대해 빌리면, 당신은 당신의 형평성과 부를 침식합니다. 집을 팔고 $ 20,000를 되 찾는다면 무엇입니까? 당신은 어딘가에 살고 어딘가에 살면서 돈이 듭니다. 집의 형평성은 본질적으로 죽었습니다. 당신은 그것으로 아무것도 할 수 없습니다. 집을 팔고 그 돈을 새 집으로 재투자하고, 당신의 지분을 대적하고 당신은 그것을 잃습니다.
요컨대, 집에있는 집의 형평성은 한 번 집에서 남아있을 것입니다. 실제 용어로 당신에게 쓸모가 없습니다. 그러나 그 형평성은 매우 위험한 일을 할 것입니다. 그것은 당신이 실제로 당신보다 부유하고 부유 한 느낌을 느끼게하고 실제로 당신이 가지고 있지 않은 돈, 돈을 쓰게 할 것입니다.
자산을 여기에 정의하면 도움이 될 수 있습니다. 키요 사키는 자산을 자산을 부릅니다. 키요 사키에게는 집이 그 정의에 맞지 않습니다. 나는 자산을 공중에서 판매 수익을 던지고 집 주변에서 팔고 춤을 추고 춤을 추는 가치가있는 것으로 정의하고 유쾌한 좋은 시간을 보냅니다. 다시 한 번 살아야 할 곳이 필요하기 때문에 집에서는 그렇게 할 수 없습니다.
누군가가 축소하고 싶다고 말할 수도 있습니다. 집을 팔고, 더 작은 것을 집어 들고 나머지 이익을 은행하십시오.
숫자는 추가되지 않습니다. WSJ의 칼럼니스트 중 한 명이 자신의 집에서 많은 돈을 벌었다는 것을 의심했다고 썼다. 그는 집에서 10 년 동안 살았으며 그것을 위해 $ 300,000 달러 미만을 지불했습니다. 세금, 보험 및 유지 보수를 고려했을 때, 그는 심지어 파산했다고 생각했습니다. 심지어 파산!
그 의미는 실제로 그는 실제로 다른 방법으로 집에서 20 만 달러를 썼고 집을 매각하면 그 돈을 그에게 돌려주는 것입니다. 당신이 실제로 숫자를 볼 때 2 억 달러의 지분과 부가 사라졌습니다. 큰 이익을 위해 너무 많이! 다운 사이징 및 뱅킹에는 차이가 너무 많습니다.
다음은 재 융자 또는 형평성을 끌어들일 때 일어나는 일의 예입니다. 내가 실제로 집에서 살았던 시간 동안 나는 82,800 달러를 지불했다. 이러한 지불은 주로이자에 이르렀으므로 최고 세율을 공제하겠습니다. 최고 세율은 최고 사례 시나리오이며 세율이 낮 으면 공제를 줄이고 더 많은 비용을 지불합니다. $ 27,324를 공제하고 $ 55,476을받습니다. 세금 및 보험료는 $ 20,460입니다. 이제 총 지불액은 $ 55,476 + $ 20,460 = $ 75,936입니다. 유지 보수, 조경, 업데이트, 총 $ 29,779 수리. 2, $ 75,936 + $ 29,779를 추가하고 $ 105,714를 받으십시오. 나는 돈을 꺼내서 첫 투자 부동산을 사기 위해 집을 다시 정제했습니다. 미지급 모기지 잔액을 추가하면 총 빚진 총, 지불 및 집에 넣는 것은 $ 188, 715입니다.
중요한 개념 : 가정의 개선이 반드시 그 집의 가치를 높이는 것은 아닙니다. 모든 지역에는 거래 범위가 있습니다. 지역의 거래 범위는 해당 지역의 주택 크기 및 편의 시설을 기준으로합니다. 주택은 이러한 요인에 따라 이웃의 고급 또는 낮은 끝에서 거래됩니다. 내 집이 $ 170, 000에 팔렸다면, 금융 전문가는 무급 모기지 잔액과 판매 가격의 차이에 따라 87,000 달러의 부가 있다고 말할 것입니다. 당신은 숫자를 보았 기 때문에 더 잘 알고 있습니다. 사실 나는 18,715 달러를 잃었다. 내가 첫 투자 부동산을 사기 위해 빌린 돈을 고려할 때, 나는 심지어 파산했다. 나는 내 집을 직접 팔고 있다고 가정합니다. 부동산업자를 사용하면 손실이 판매 가격의 6% 증가합니다.
주택 소유권을 20 세기의 가장 큰 재무 사기라고 어떻게 부를 수 있습니까? 나는 당신이 구매가 그 결과를 생산할 수 없을 때 무언가 (집)를 구입할 때 사기라고 부릅니다. 나는 당신에게 집을 팔고있는 중개인이 그것을 알지 못할 때 사기라고 부릅니다.
건전한 재정적 습관은 부로 이어질 것이지만 주택 소유권 자체는 그렇지 않을 것입니다. 사람들이 지불을하고 집을 유지할 수 없다는 것을 알게되면서 주택 소유권은 실제로 빈곤으로 이어질 수 있습니다. 판매하고 그들은 집이 가치가있는 것보다 더 많은 위험을 감수합니다. 머무르고 그들의 생활 수준은 집을 지불하기 위해 줄어 듭니다. 나에게 부의 승리 공식처럼 들립니다.
이 가장 최근의 부동산 거품에서 주택의 20%가 시장에서 추측 한 투자자들에게 갔지만, 주택의 80%는 재정적 습관이 아닌 주택 소유권이 사다리의 사다리 창조물에 대한 첫 번째 자산 창조물이라고 믿는 사람들에게 갔다. 그들은 단지 전문가, 부동산업자, 모기지 중개인 및 은행가가 그들에게 말한 것을 믿었습니다. 모든 것이 가장 낮은 공통 분모로 축소되는 소비자 사회에서, 그들은 주택이 적당한 가격의 평면 스크린 TV 이상으로 구매 될 수 있으며 다운 지불은 성가신 것이라고 믿었습니다. 그들은 더 나쁜 사례 시나리오로서, 하락 지불은 실제로 주택 시장의 단점 변동에 대한 보험이라는 것을 이해하지 못했습니다. 많은 사람들이 그들이 기대하는 부 대신에 재정적 악몽이 있다는 것을 알게됩니다.
아마도 21 세기로 나아가면서 우리는 건전한 금융 습관과 금융 교육이 부로가는 첫 단계라고 결정할 것입니다. 어쩌면 우리는 재산이 일과 실사를 통해 만들어지고 오늘날의 금융 제품에 베팅하지 않고 창조 될 것이라고 결정할 것입니다.