Facebook 마켓 플레이스의 Zelle Scams : Themlearn을 인식하고 피하는 방법 : IRS에 세금을 빚지면해야 할 일
높은 손실과 낮은 상환-Zelle의 P2P 금융 네트워크는 JP Morgan Chase, Bank of America, Capital One, PNC Bank, Truist, US Bank 및 Wells Fargo를 포함한 7 개의 주요 은행이 소유하고 있습니다. 이러한 상황에서 놀라운 손실과 희귀 한 환불 사례는 미국 국회의원과 소비자 워치 독, 소비자 금융 보호국 (CFPB)의 조사를 유발했습니다.
2022 년 9 월, 엘리자베스 워렌 상원 의원과 다른 의원들은 2021 년에만 추정 된 조사를 시작했으며 Zelle 사용자는 다양한 사기에 약 4 억 4 천만 달러를 잃었습니다. Warren의 2022 년 10 월 보고서에서 조사에서 전체 데이터를 제공 한 3 개의 은행은 모든 사기 청구의 10% 미만을 상환했습니다.
사기 상환에 대한 흐릿한 노선-역사적 은행은 소비자가 정부 기관, 은행, 메디 케어 제공 업체 또는 법 집행 기관으로 인한 사기꾼에게 지불을 승인하는 양도 관련 사기에 대한 환불을 피했습니다. 그러나 은행과 신용 조합은 카드 스키밍을 통해 수행 된 지불과 같은 무단 지불금을 상환하도록 요구하는 연방 규칙에 따라 보유됩니다.
사기에 희생되는 것은 낙담하고 실망스러운 경험이 될 수 있습니다. 온라인 사기, 사기 투자 또는기만 판매에 관계없이 돈을 돌려받을 가능성을 높이기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다. 이 안내서는 자금을 회수하기 위해 취할 수있는 조치에 대한 포괄적 인 개요를 제공합니다.
당신이 사기를 당했다는 것을 깨달았을 때 신속하게 행동하는 것은 본질입니다. 행동을 빨리할수록 돈을 회복 할 가능성이 높아집니다. 사기를보고하려면 즉시 은행, 신용 카드 회사 또는 지불 서비스 제공 업체에 문의하십시오. 거래 날짜, 금액 및 사기꾼에 대한 정보와 같은 모든 관련 세부 정보를 제공하십시오.
연락 법 집행- 당국이 온라인 사기꾼을 추적하고 체포하는 것은 어려운 일이지만 법 집행 기관에 사건을보고하는 것은 여전히 중요합니다. 지역 경찰에 불만을 제기하고 가능한 많은 정보를 제공하십시오. 이는 귀하의 경우에 도움이 될뿐만 아니라 향후 조사에 도움이 될 수있는 더 큰 데이터베이스에 기여합니다.
증거 수집- 이메일, 메시지, 영수증 및 기타 문서를 포함하여 사기와 관련된 모든 증거를 수집하십시오. 관련 대화 및 거래의 스크린 샷을 찍습니다. 이 정보는 법 집행, 금융 기관 또는 소비자 보호 기관과 협력 할 때 가치가있을 수 있습니다.
알림 소비자 보호 기관- 사기를 미국의 FTC (Federal Trade Commission)와 같은 소비자 보호 기관에보고합니다. 이 기관들은 사기 활동을 추적하고 조사하며, 귀하의 보고서는 사기꾼에 대한 사례를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 웹 사이트를 방문하거나 직접 연락하여 불만을 제기하십시오.
은행 또는 신용 카드 회사에 문의하십시오. 사기에 은행 계좌 또는 신용 카드에 무단 거래가 포함되면 즉시 금융 기관에 문의하십시오. 그들은 요금을 뒤집거나 거래를 유지할 수 있습니다. 수집 한 모든 증거를 제공 할 준비를하십시오.
이의를 제기하는 신용 카드 회사와 결제 프로세서는 분쟁 해결 프로세스가 있습니다. 사기 거래에 대한 분쟁을 제기하고 상황을 설명하고 수집 한 증거를 제공하십시오. 조사가 진행되는 동안 일시적인 환불이 발생할 수 있습니다.
Chargeback Protections 사용- 신용 카드로 지불 한 경우 Chargeback Protection을받을 수 있습니다. 이를 통해 청구에 대해 이의를 제기하고 잠재적으로 자금을 회수 할 수 있습니다. 충전 백에 관해 신용 카드 회사의 특정 정책을 확인하고 그에 따라 절차를 따르십시오.
계정 변경 비밀번호를 보호하고 온라인 계정에서 2 단계 인증을 활성화하여 추가 무단 액세스를 방지하십시오. 사기꾼이 여러 계정을 타협하려고 시도 할 수 있으므로 이메일 제공 업체 및 기타 관련 서비스에 알리십시오.
회복 사기에주의하십시오- 사기에 희생 된 후, 당신은 자금을 회수하는 데 도움이되는 소위 “복구”서비스의 대상이 될 수 있습니다. 이러한 서비스 중 일부는 사기 자체이므로 운동주의하십시오. 복구 서비스를 철저히 조사하고 참여하기 전에 법적 조언을 구하는 것을 고려하십시오.
법률 자문과 상담- 사기에 상당한 금액의 돈이 포함 된 경우 변호사와의 컨설팅을 고려하십시오. 그들은 당신이 이용할 수있는 법적 옵션에 대한 지침을 제공 할 수 있으며 사기꾼에 대한 법적 조치를 추구하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
사기꾼이 소비자가 Zelle과 같은 결제 앱을 통해 양도를 승인하도록 속임을 맞추면 라인이 흐려집니다. JP Morgan Chase의 CEO 인 Jamie Dimon은 작년의 의회 청문회에서 은행이 승인 된 양도에 대한 환불을 발행해야한다는 요구가 불합리 할 것이라는 우려를 공유했습니다. 관련 다른 은행들도 승인 된 양도에 대한 책임이 사기꾼과 비용 은행이 수십억을 장려 할 것이라고 걱정했다.
사기로 잃어버린 돈을 회수하는 것은 어려운 일이지만, 신속하고 정보를 얻는 행동을 취하면 기회가 크게 향상됩니다. 사건을 법 집행, 금융 기관 및 소비자 보호 기관에보고하고 증거를 수집하고 분쟁 해결 절차를 따르는 경우 돈을 돌려받을 가능성을 극대화 할 수 있습니다. 또한 경계를 유지하고 계정을 확보하기위한 조치를 취하면 미래 사기를 예방할 수 있습니다. 복잡하거나 도전적인 상황에 처해 있다면 법적 조언을 구하는 것은 항상 선택 사항입니다.